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万能险结算利率下调 收益超7%产品仍不少

随着投资者风险偏好的下降,安全性高、收益率还不错的国债成了香饽饽。其实,除了国债以外,市场上仍有一些收益率较高的产品可供选择,比如万能险。

虽然在市场利率整体下行的趋势下,万能险的利率也难免受到影响,但总体而言,万能险的结算利率仍然普遍较高。

《每日经济新闻》记者注意到,多家保险公司公布的4月份万能险结算利率显示,仍有很多产品的年利率在5%以上,而年利率在7%以上的两年期产品亦不在少数。

不过,深圳地区一位保险业内人士对记者表示,除了保底收益以外,万能险的结算利率会随着保险公司的运营情况发生变化,而且结算利率反映的是过去的收益情况,并不能保证未来一定能达到这种收益。

年化结算利率多高于5%

《每日经济新闻》记者查询包括生命人寿、前海人寿、君康人寿等多家保险公司公布的数据发现,4月份的年化结算利率超过5%的万能险仍然较为常见。

和谐健康公布的万能险4月份的数据显示,13款万能险产品中只有一款产品的年化结算利率低于5%,其余产品的产品收益率全部都达到了5%或者以上,最高的达到了5.3%。生命人寿的万能险产品收益率高于5%的也不少,比如富德生命附加富赢二号年金保险(万能型)的账户结算利率为年利率6.50%。

珠江人寿公布的数据显示,4月份大部分万能险的结算利率都超过了5%,其中还有多款产品的结算利率达到了6.5%以上甚至超过7%。比如其中的珠江利赢一号终身寿险(万能型)的年化结算利率达到了7.02%;珠江利赢二号终身寿险(万能型)年利率达到了7.1%;珠江宝赢二号两全保险(万能型)年化结算利率达到了7.2%。

前海人寿公布的4月万能保险结算利率显示,在10多款产品中,仅有2款产品的结算利率低于5%,还有多款产品的收益率接近7%或者在7%以上。比如前海海鑫利3号(A)年金保险(万能型)的年利率达到了7.4%,前海海鑫利3号(C)年金保险(万能型)的结算收益率达到了7.45%。

君康人寿的万能险产品的年利率也较高。根据其公布的数据,君康人寿多款万能险产品4月份结算利率都达到了7%,而有的时段的产品的收益率还达到8%,比如正德多利1号两全保险(万能型)(2015年8月14日至8月24日生效保单)4月年化结算利率为8.00%。

投资者仍需注意风险

虽然万能险的结算利率非常吸引人,但是投资者也要注意相关的风险。

前述保险业内人士对《每日经济新闻》记者表示,万能险一般会有一个最低保证利率,一般在2.5%~3.5%,超过这些的收益则会根据保险公司的经营状况有所浮动,所以公布的结算利率并不是能够保证的收益。而且万能险的产品一般是会有规定,在多长时间内退保会收取一定的退保费用。

以前述提过的珠江宝赢二号两全保险(万能型)的规定,该产品的本合同个人账户的最低保证利率为3.00%。而对退保费用的规定是,第一、二个保单年度退保费用占退保时的个人账户价值的比例分别为3%、2%。

前海人寿的前海海鑫利3号(A)年金保险(万能险)的最低保证利率为2.5%,而该产品在第一个保险年度退保的话,收取的退保费用比例为5%。

前述保险业内人士表示,一般的万能险产品,如果没达到年限退保的话,会有一定的费用,所以投资人要谨慎。

此前有一段时间,为了迎合投资人,万能险的短期产品出现较多。但今年1月份,保监会对这类产品进行了规范,要求存续期限不满1年的中短存续期产品应立即停售,1~3年的产品应该逐渐递减,控制在一定比例内。

“此前,保险公司有个趋势,资金期限越短,收益率能够达到更高,能够吸引更多的资金。”前述保险业内人士表示,但是这个趋势并不好,所以保监会后来下文规范。在收益率普遍下行的趋势下,要长期保证产品的高收益并不容易。投资者需要注意这类问题。